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Gestion du patrimoine

Cette analyse comprend l'inventaire de votre patrimoine et la prise de connaissance de vos souhaits et de vos objectifs.

Analyse de votre budget (vos revenus et vos charges) :

• Diversification et équilibre des sources de revenus dans votre foyer
• Revenus du travail et revenus du capital
• Charges fixes
• Impôts (IR et ISF)
• Emprunts et épargne programmée

Analyse de votre situation financière (composition de votre patrimoine) :

• Répartition de votre patrimoine entre les différentes classes d'actifs ;
• Immobilier d'usage et immobilier locatif
• Actifs financiers (compte-titres, PEA…)
• Contrats d'assurance-vie (en euros, multi-supports, PEP, PERP…)
• Dépôts à terme (compte à terme, PEL, compte courant d'associé…)
• Actifs monétaires et dépôts à vue (CEL, livrets…)
• Liquidité de votre patrimoine.

Analyse de votre situation juridique :

• Modes de détention de vos actifs et leurs contraintes de gestion (indivision, démembrement, SCI…)
• Régime matrimonial, PACS
• Donation entre époux
• Donations reçues et effectuées
• Contenu de votre testament éventuel
• Contraintes patrimoniales liées à la notion de réserve héréditaire
• Calcul des droits de succession et les conséquences du défaut de leur financement
• Bénéficiaires désignés dans vos différents contrats
• Equilibre des actifs détenus par vous et votre conjoint
• Optimisation juridique et fiscale de la désignation de vos bénéficiaires

Analyse de votre situation familiale :

• Protection de votre famille, en cas d'accident ou d'une maladie invalidante
• Poursuite des études de vos enfants, dans le cas de votre invalidité ou de votre décès, ou en cas de difficulté professionnelle
• Maintien de l'autonomie financière de vos parents, en cas de survenance d'un état de dépendance
• Autorité parentale sur vos enfants mineurs

Analyse de votre situation sociale (maintien du train de vie de votre famille) :

• Perte d'emploi
• Incapacité de travail
• Invalidité
• Décès
• Retraite

Analyse de votre situation professionnelle :

• Organisation de la cession de votre entreprise
• Mode de détention de l'immobilier professionnel
• Protection en cas d'engagement de votre responsabilité de mandataire social
• Prise en considération de votre situation " d'homme-clé "
• Maîtrise du risque " accidents du travail et maladies professionnelles "
• Financement du " passif social " (indemnités de fin de carrière)
• Gestion financière des liquidités dans votre entreprise
• Protection de la marque de votre entreprise
• Modalités de votre rémunération
• Transmission de votre entreprise dans le cas de votre décès ou celui d'un associé

Analyse de votre situation fiscale :

• Evolution de votre IR
• Evolution de votre ISF
• Plus-values financières et immobilières.
• Situation de trésorerie

Il vous décrit la composition actuelle de votre patrimoine et vous indique s'il est adapté aux souhaits et objectifs prédéfinis.

Il mentionne toutes les opportunités juridiques, financières, sociales et fiscales que vous pourrez saisir.

Il met en évidence les points essentiels sur lesquels doit porter votre attention.

Elles ont pour but de réduire les éventuels décalages constatés entre la composition actuelle de votre patrimoine et vos objectifs.

La primauté est donnée à l'architecture d'ensemble du patrimoine, à sa construction et à son environnement juridique.

Elles sont hiérarchisées selon leur degré d'urgence et leur impact patrimonial.

Elles sont évolutives et, dans la mesure du possible, réversibles.

Accompagnement dans le choix des solutions concrètes en terme de produits et conformes à la stratégie préalablement retenue.

 

Réorganistion juridique :

• Création de sociétés civiles
• Engagement de conservation des titres
• Cession de parts
• …

Actualisation de votre patrimoine.

Evolution de votre situation et de vos objectifs patrimoniaux.

Information spécifique en cas de modification du paysage réglementaire en rapport avec votre patrimoine.

Aide à décrypter toutes les subtilités juridiques, fiscales ou successorales dans les différents domaines de l'investissement que vous souhaitez réaliser.